Bästa sparräntan – Jämför sparkonto och sparräntor

Bästa sparräntan på sparkonton i Sverige 2016 hittar du här.

Vi har listat de banker och kreditinstitut som är populära och har en stabil verksamhet i grunden. Om du vill veta mer om varje sparkonto så klickar du på ”läs mer” i listan. 

bank id för sparkonto
Med Bank-ID kan du öppna ett sparkonto hos en nischbank på bara några minuter och sedan föra över pengar från ditt transaktionskonto.

Sparkonton med bästa sparräntan 2016

Bästa sparräntan hittar du i listan nedan med högst sparränta i fallande ordning. Jämför sparräntor och villkor innan du väljer att gå vidare till det valda sparkontot.

Sparkonto Ränta Information Läs mer
Högsta sparräntan hittar du på 4Spar
6,50 – 10,00 %
Insättningsgaranti: Nej
Villkor: Max 50 000 kr
Tidskrav: Ingen
Uttag: Fria uttag
Läs mer
ViaSpar
4,50 – 8,00 %
Insättningsgaranti: Nej
Villkor: Max 50 000 kr
Uttag: Fria uttag
Läs mer
högsta sparräntan just nu på AkeliusSpar
1,50 – 3,50 %
Insättningsgaranti: Nej
Villkor: Max 50 000 kr
Uttag: 0 – 2 per år
Läs mer
bättre sparräntor på Avanza Bank
0,15 – 1,20 %
Insättningsgaranti: Ja
Uttag: Inga – Obegränsat
Läs mer
bästa sparräntan med insättningsgaranti på Ikano Bank
0,25 – 1,20 %
Insättningsgaranti: Ja
Uttag: Inga uttag – Fria uttag
Läs mer
bankränta på Santander
0,70 %
Insättningsgaranti: Ja
Uttag: Obegränsat
Läs mer
Resurs Bank med trygga sparkonton
0,60 %
Insättningsgaranti: Ja
Uttag: Obegränsat
Läs mer
högre sparräntor på SBAB
0,65 – 0,80 %
Insättningsgaranti: Ja
Uttag: Obegränsat
Läs mer
Nordnet erbjuder sparkonto
0 %
Insättningsgaranti: Ja
Uttag: Obegränsat
Läs mer
buffertsparande på ICA Banken
0,10 %
Insättningsgaranti: Ja
Uttag: Obegränsat
Läs mer

* Sparräntorna är uppdaterade 2016-06-07. Disclaimer: Vi strävar efter att hålla informationen om räntor uppdaterade i tabellen, men ibland hänger vi inte med när aktörerna ändrar sin inlåningsränta ofta. Vi ber dig därför att alltid kontrollera bankens egna hemsida för att få 100% aktuellt sparränta. Om du vill läsa mer om vad bankerna erbjuder så kan du klicka på ”läs mer” efter respektive bank. På deras hemsida kan du läsa mer om hur du öppnar ett sparkonto, villkor, räntor och bindningstider. Du kan också använda dig av deras kundtjänst som är mycket trevliga och hjälpsamma om du har frågor.

Få bästa räntan på ditt sparande

Det finns idag hundratals sparkonton med bra ränta på marknaden, genom att jämföra och läsa på den här sidan kan du spara mer pengar än du vågat hoppats på. Att spara pengar ska ge resultat, välj därför att jämföra konton först så att du vet att du får bäst ränta. En hög sparränta är viktig oavsett om du sparar till en regnig dag eller om du sparar till ett mål i framtiden, dett har att göra med ränta-på-ränta effekten och inflation. Många väljer fortfarande att gå till sin traditionella bank för att öppna upp ett sparande, problemet är att storbankerna tyvärr erbjuder dig en riktigt dålig inlåningsränta. De sparkonton som är listade på den här sidan ger dig bättre sparränta än vad du får hos din normala bank. Vi har sorterat ut de tre bankkonton som ger bäst sparränta till bäst villkor. Kom ihåg att villkoren kan variera mellan de högsta sparräntorna så klicka dig in och läs mer om vad som gäller för just det sparkontot.

bästa sparräntan

Varför börja spara med bra sparränta?

Som vi var inne på så är det tryggt att spara pengar ifall det skulle hända något, det kan handla om en olycka eller en oförutsedd utgift. Då är det viktigt att du har ett buffertsparande, många experter rekommenderar 1-3 månaders lön på ett buffertkonto. Du kan också spara till roliga tillfällen som en semester utomlands eller till din drömbil. För att nå dina mål så ska du se till att du har en budget för hur mycket du kan spara i månaden.

De flesta sparkonton med bäst sparränta erbjuder en viss flexibilitet när det gäller uttag, men den generella regeln är att ju längre du låter en bank hålla fast dina pengar, desto mer sparränta kommer du sannolikt att få. Förklaringen till det är att bankerna då kan kalkylera risken bättre om de vet ett datum då pengarna ska betalas tillbaka till dig. De kan då använda dina pengar till värdepapper eller liknande med längre löptider.

Det tar endast någon dag att aktivera ett bankonto hos en bank. Klicka på valfri bank i tabellen ovan för att läsa mer om deras sparkonton och sparvillkor. Ofta gör du en inbetalning till bankgiro eller postgiro hos kreditinstitutet när du ska sätta in pengar på ditt nya konto. Det är alltså inte en överföring du gör, utan en betalning, precis som när du ska betala fakturor. När du sedan vill göra ett uttag från ditt nya sparkonto så överförs pengarna tillbaka till det konto du överförde från. Transaktionen tar ofta 1-3 bankdagar innan den anländer, vilket är normalt för alla överföringar och betalningar inom banksystemet.

”Jag vill hellre att folk skall skratta åt min sparsamhet än gråta över min slösaktighet.” – Miljonär

Varför kan inte bankerna ge bättre räntor?

Anledningen till att de traditionella bankerna eller de fyra storbankerna som vi ibland säger inte ger en bättre sparränta är för att de pengar de lånar in av dig bokförs som en skuld i deras balansräkning. När du sätter in pengar hos banken så måste de ju betala ut en ränta till dig för att de får låna dina pengar. Eftersom bankerna inte vill ha en skuld eller betala höga räntor för att ha dina pengar så väljer de att sänka sparräntorna så pass mycket att det blir oatraktivt att spara pengar hos dem. De som ändå väljer att stoppa in pengar där får låga räntor på 0-0,5% vilket är mycket gynnsamt för storbankerna. De kan sedan använda dina sparpengar som kapitalunderlag eller för köp av obligationer eller andra värdepapper som ger avkastning på 7-10%. Bankerna gör alltså vinst på räntenettot (skillnaden mellan inlåning och utlåning).

Kreditinstituten däremot är mindre aktörer och behöver växa så du vill gärna ha in pengar som de kan använda till sin verksamhet. För att kunna konkurrera med andra nischbanker och institut måste de erbjuda privatpersoner och företag en bra sparränta som är konkurrenskraftig. Så de har ofta sparkonton som ger 4-6,5% i rörlig sparränta och ännu högre om du binder dina pengar 6 månader – 3 år. Nischbankerna kan erbjuda så höga sparräntor till dig eftersom deras investeringar i sin egen verksamhet genererar en avkastning på kapital på mellan 20-35% i regel (beroende på branschområde). Det behöver alltså inte innebära en större risk att placera sina sparpengar hos en nischbank eller kreditinstitut, bara man är medveten om att de inte är en storbank. Riksbanken har heller inte godkänt att dessa aktörer ska ha statlig insättningsgaranti eftersom de inte kan ge alla bolag den garantin (man har bara en summa pengar som kan gå till ändamålet).

Fast och rörlig sparränta

Ditt sparkonto kan ha både fast och rörlig sparränta beroende på om du väljer ett vanligt öppet sparkonto eller ett fasträntekonto. Den fasta sparräntan på högräntekonto brukar vara bättre än den rörliga eftersom du binder dina pengar en lägre tid på bankkontot. Du brukar kunna få 4-10% i sparränta om du väljer att låsa in pengar 6 månader till 3 år, tidsperiod väljer du själv beroende på hur länge du kan undanvara pengarna. I sparvillkoren brukar då stå att du inte får göra uttag från ditt sparkonto (eller att du får göra max 1-3 uttag eller liknande). Ibland måste du även sätta in ett minimibelopp för att kunna börja spara pengar. Din sparränta kan även vara styrd av hur mycket pengar du har på ditt sparkonto – sparräntan går alltså upp ju mer pengar du har på ditt sparkonto.

Ränta på ränta – världens åttonde underverk?

När du sparar under lång tid så kommer du att få en hög ränta-på-ränta. Räntan räknas på hela beloppet som finns på kontot vilket gör att sparräntan för året innan räknas med. Summan som sparräntan räknas på blir alltså större och större för varje år som går. Det är därför det är så viktigt att välja ett sparkonto med bäst sparränta så att inflationen inte äter upp dina sparade pengar med tiden. Inflation är nämligen staten och Riksbankens metod för att i hemlighet taxera dig dig på inkomst och tillgångar. Det var Albert Einstein som sa att ränta-på-ränta är världens åttonde underverk eftersom allt som du behövde göra var att placera dina pengar i en tillgång med hög sparränta så gjorde tiden resten. Och det är viktigt att poängtera, om underliggande tillgång (i det här fallet ett sparkonto) ger en bra avkastning varje år så kommer tiden att arbeta med dig och inte mot dig, som den ofta gör om du äger fonder på grund av förvaltaravgift.

Din vinst på sparräntan är skattepliktig

Den dag du tar ut dina sparpengar så kommer du vid deklarationen behöva betala vinstskatt på det belopp dina pengar har ökat med. Den här uppgiften kommer färdigtryckt på din deklaration, så du behöver inte hålla reda på beloppen. Ibland drar även sparbanken skatten efter varje månad automatiskt, du behöver alltså inte själv ha koll på hur mycket skatt du ska betala på din sparränta. I dagsläget är skattesatsen 30% på kapital. Som många andra länder har Sverige ett tvådelat skattesystem med inkomst av tjänst och inkomst av kapital, där det senare systemet är mycket mer fördelaktigt. Varför är det så? Jo för att staten vill uppmuntra till sparande och investeringar eftersom det är grunden i en stabilt finansiellt system. Därför kan många tycka att ränteavdraget är en konstig statlig subvention som bidrar till en ohälsosam inställning till att låna pengar.

Att tänka på vid val av bankkonton:

  • Är insättningsgaranti ett måste för dig?
  • Kan du tänka dig att låsa dina pengar? Om ja, hur länge?
  • Behöver du dina pengar snart? Då kanske du ska se sparkontot som ett buffertsparande.
  • Ska du spara löpande eller göra en engångsinsättning?

Sparkonton med höga sparräntor – hur trygga är pengarna?

Förr i tiden var bankkriser enkla att bortse från, men idag är det finansiella systemet än mer komplex. Idag handlar vi med krediter och banker lånar mellan varandra, ekonomin är global och sträcker sig vida avstånd från Sverige. Om du som sparare vill ha bästa sparräntan till en så liten risk som möjligt när du ska välja sparkonto eller bankkonto, så behöver du undersöka betalningsförmågan hos varje inlåningsföretag. Speciellt om aktören saknar insättningsgranti så är det viktig att avgöra om balans- och resultaträkning är bra. På hemsidan hos nischbanken eller inlåningföretag så kan du leta efter UC-sigiller och kreditbetyg på betalningsförmåga för att underlätta ditt beslut. Du kan också kontrollera finanserna på allabolag.se eller proff.se för att säkerställa att företaget är lönsamt och har en trygg soliditet.

Efter finanskrisen 2008 och ett oroligt Europa där sparare på Cypern fick förlorad kontroll på sina sparpengar på bankkonton har varje förnuftig sparare rätt att fråga ”är mina pengar trygga?”. Läs avsnittet om insättningsgaranti nedan för att få en bättre överblick om vikten av en sådan garanti. Länder som Grekland har också finansiella problem och där har vi sett hur bankerna stänger ner sina verksamheter och uttag från bankomater begränsas till ett visst belopp per dag. Så det finns exempel på när det finansiella systemet inte är trovärdigt och inte tänker på kundernas bästa. Här i Sverige har vi dock ett robust system med stabila statliga finanser, bra företagsvinster och god hushållsekonomi som gör banksystemet stabilt i Sverige.

Statlig insättningsgaranti

Ofta så brukar de som erbjuder dig högsta sparräntan sakna statlig insättningsgaranti. Vad innebär detta? Om garanti inte finns så kan du i värsta fall förlora hela din sparade insats vid en bankkonkurs. Sparar du stora summor pengar så kan det vara värt att sprida ut det sparade kapitalet på olika sparkonton med hög ränta eller på ett sparkonto som omfattas av den statliga insättningsgarantin.

Du som vill ha ett tryggt sparande ska då titta efter bästa sparräntan med statlig insättningsgaranti. Det finns banker med sparkonton som kan erbjuda en relativt hög ränta med en insättningsgaranti. Ikano Bank och Avanza Bank med sparkonto+ är sådana banker. Den statliga insättningsgarantin täcker upp till 950 000 kronor per bank (ny lag från och med 1 juli 2016). Om du har ett sparat belopp som överstiger den summan så får du sprida ut pengarna på olika sparkonton hos olika banker. Det kan också vara klokt att ha ett lägre belopp på varje sparkonto än 950 000 kronor då det kan ta en längre tidsperiod innan du får tillgång till dina sparade pengar igen. Den part som garanterar att du får tillbaka dina likvider är Riksbanken och Riksgälden som har befogenhet att betala ut ett belopp upp till 950 000 kr om en bank eller ett kreditinstitut skulle gå omkull. Enligt deras hemsida så tar det då omkring 30 dagar innan du får dina pengar. Du kan vid ett sådant scenario vara tvungen att kontakta Riksbanken för att ange ett transaktionskonto som tillhör dig så att myndigheten kan göra en utbetalning. Pengarna tas ifrån en krisfond som alla aktörer med bankstatus måste betala en avgift till varje år för att bedriva sin in- och utlåningsverksamhet. Fonden syfte är att tillskjuta kapital till de banker som hamnar i obestånd eller har kreditförluster som gör att spararnas pengar är i fara. Vid sådana tillfällen ska reservfonden betala ut sparkapitalet till privatpersoner inom insättningsgarantin omfattning.

 

Disclaimer: BästaSparräntan.net är en oberoende jämförelsesajt för sparkonton och har inget direkt samarbete med kreditinstitut eller banker som jämförs på webbplatsen. BästaSparräntan.net erhåller hänvisningsprovision för förmedlade kunder för en del sparkonton. Målet är att du som besökare ska få bra information om de olika sparkontona så att du kan jämföra och sedan välja det sparkonto som passar dig.