Bästa sparräntan i Sverige 2024 hittar du här. Vi listar och jämför sparkonton hos banker och inlåningsföretag. Oavsett om du är ute efter efter högsta sparräntan eller konton med insättningsgaranti kan du med vår hjälp hitta sparkonton som stämmer överens med dina önskemål. Med Bank-ID som du skaffar hos din bank kan du öppna sparkonto direkt på nätet.
Bästa sparräntan med insättningsgaranti 2024
| Företag | Ränta | Insättnings- garanti | Läs mer |
|---|---|---|---|
 | 1,50% | Ja | Öppna konto |
 | 1,00% | Ja | Öppna konto |
 | 0,85% | Ja | Öppna konto |
 | 0,70% | Ja | Öppna konto |
 | 0,60% | Ja | Öppna konto |
 | 0,60% | Ja | Öppna konto |
 | 0,55% | Ja | Öppna konto |
 | 0,35% | Ja | Öppna konto |
 | 0,10% | Ja | Öppna konto |
 | 0 % | Ja | Öppna konto |
Vad är statlig insättningsgaranti? Svar: Insättningsgarantin betyder att staten garanterar att betala tillbaka dina pengar om banken eller inlåningsföretaget skulle gå i konkurs eller hamna på obestånd. Insättningsgarantin gäller belopp upp till 100 000 euro (ca 950 000 kronor) per bank eller inlåningsföretag. Läs mer om insättningsgaranti här.
Varför ska du använda Bästasparräntan.net innan du öppnar sparkonto?
Hos oss hittar du den information som är viktig för att fatta bra beslut om vilket sparkonto du ska välja. Med hjälp av våra jämförelselistor får du en snabb överblick över de avgörande delarna att jämföra som ränta, insättningsgaranti, insättningsregler och om företaget är en bank eller ett inlåningsföretag.
Vi som driver Bästasparräntan.net har ett stort intresse för privatekonomi och investeringar. Läs mer om oss här.
Vi rankar det bästa sparkontot varje år
Vi på Bästasparräntan.net har som mål att det ska vara enkelt att hitta det sparkonto som passar dina behov. Vi korar varje år det bästa sparkontot baserat på hur länge banken eller inlåningsföretaget har haft samma sparränta och hur hög den är. Sedan får du som beslutsfattare fundera över risken och villkoren som företagen har. Den som vill ha ett säkert och tryggt val väljer ett sparkonto med insättningsgaranti. För dig som vill ta en högre risk så erbjuder sparkonton utan insättningsgaranti en högre sparränta.
Så gör du första insättningen
Det tar endast någon dag att aktivera ett sparkonto hos en bank eller inlåningsföretag. Ofta gör du en inbetalning till ett bankgiro eller postgiro hos inlåningsföretaget när du ska sätta in pengar på ditt nya konto. Det är alltså inte en överföring du gör, utan en betalning, precis som när du ska betala fakturor.
När du sedan vill göra ett uttag från ditt nya sparkonto så överförs pengarna tillbaka till det ursprungliga kontot du överförde från. Transaktionen tar normalt 1-3 bankdagar innan pengarna anländer, vilket är vanligt för alla överföringar och betalningar inom banksystemet.
Hitta rätt sparkonto med bästa sparräntan
Det finns idag många sparkonton i Sverige, det svåra är att veta vilka banker och inlåningsföretag som är seriösa och erbjuder bra villkor. Genom att jämföra bästa sparräntan och sedan stämma av dina krav så blir ditt beslut enklare. För dig som sparare handlar det om att få en den bästa sparräntan till så låg risk som möjligt.
Allt fler privatpersoner letar sig bort från storbankernas bankkonton som ger nollränta i dagens ekonomi. Eftersom det finns en stor samling sparkonton från nischbanker och kreditbolag så har behovet av jämförelsesidor ökat. Fördelen med en jämförelsesida är att den samlar alla sparkonton och presenterar sparränta och kontovillkor på ett enkelt och tydligt sätt.
Vilken bank har bästa sparräntan?
Många privatpersoner väljer fortfarande att gå till sin traditionella bank för att öppna upp ett sparande, problemet med det är att storbankerna tyvärr erbjuder dig en riktigt dålig inlåningsränta. Faktum är att sparräntan har varit nära noll i många år. Och det blir ju ingen plusaffär om man tar hänsyn till att inflationen minskar värdet på dina pengar varje år med 2%. Läs mer om inflation på sparande här.
De sparkonton som är listade på den här sidan ger dig bättre sparränta än vad du får hos din normala bank. En hög sparränta är viktig oavsett om du sparar till en regnig dag eller om du sparar till ett mål i framtiden
Tillåt inte inflationen äta upp dina pengar!
Varför börja spara med bra sparränta?
Det tryggt att spara pengar ifall det skulle hända något, det kan handla om en olycka eller en oförutsedd utgift. Ett buffertsparande gör att du inte behöver stressa i onödan och du kan sova gott om natten. Hur mycket behöver man spara då? De flesta privatekonomer och sparexperter rekommenderar 1-3 månaders lön på ett buffertkonto.
Andra anledningar till att börja spara kan vara till roliga och minnesvärda tillfällen som en semester utomlands, köpet av din drömbil eller dina barns studentfiranden. För att nå dina sparmål så ska du planera en budget för hur mycket du ska månadsspara.
Fast eller rörlig sparränta?
Ditt sparkonto kan ha både fast och rörlig sparränta beroende på om du väljer ett vanligt sparkonto eller ett fasträntekonto. Den fasta sparräntan på brukar vara bättre än den rörliga eftersom du har bindningstid på dina pengar.
Vanliga bindningstider hos banker och inlåningsföretag är 3 mån, 6 mån, 1 år, 2 år och 3 år. Då låser du in dina pengar gentemot att du får en bättre sparränta än på dett rörlig sparkonto. Den högsta sparrantan brukar vara runt 8-10% och då gäller normalt inte insättningsgaranti. Väljer du med garanti så ligger fasta ränta kring 2%. Hur hög sparräntan är beror på hur lång tid du väljer att binda pengarna. Tidsperiod väljer du själv beroende på hur länge du kan undanvara pengarna.
I sparvillkoren brukar då stå att du inte får göra uttag från ditt sparkonto (eller att du får göra max 1-3 uttag eller liknande). Ibland måste du även sätta in ett minimibelopp för att kunna börja spara pengar. Din sparränta kan även vara styrd av hur mycket pengar du har på ditt sparkonto. Med andra ord så kan sparräntan gå upp eller ner beroebde på hur mycket pengar du har på ditt sparkonto. Vi rekommenderar att du alltid läser företagens regler och villkor så att ditt sparande motsvarar dina förväntningar.
Varför kan traditionella banker inte ge bra sparräntor?
Anledningen till att de traditionella bankerna, eller de stora bankerna som vi ibland säger, inte ger den bästa sparräntan är för att pengarna de lånar av dig bokförs som en skuld i deras balansräkning. När du sätter in pengar hos banken så måste de ju betala ut en ränta till dig för att de får låna dina pengar. Eftersom bankerna inte vill betala för höga räntor för att ha dina pengar så väljer de att sänka sparräntorna på inlåning så att deras räntenetto blir bra. För dig som sparare betyder detta att det blir oatraktivt att spara pengar hos dem.
De som ändå väljer att stoppa in pengar hos stora banker får låga räntor på 0-0,8% vilket är dåligt för dig och bra för bankerna. De kan sedan använda dina sparpengar som kapitalunderlag eller för investeringar i obligationer eller andra värdepapper som ger avkastning på 7-10%. Bankerna gör alltså vinst på räntenettot (skillnaden mellan inlåning och utlåning).
En liten bank ger högsta sparräntan
Inlåningsföretagen, nischbankerna eller kreditbolagen är däremot mindre aktörer och behöver växa sin verksamhet så de vill gärna ha in pengar som de kan använda. För att kunna konkurrera med andra på marknaden måste de erbjuda privatpersoner och företag en bra sparränta som är konkurrenskraftig. Så de har ofta sparkonton som ger 4-6,5% i rörlig sparränta och ännu högre om du binder dina pengar 6 månader till 3 år.
Det behöver inte innebära en större risk att placera sina pengar hos en nischbank eller kreditinstitut med insättningsgaranti, bara man är medveten om att de inte är en storbank.
Spara med ränta på ränta
När du sparar under lång tid så kommer du att få en hög ränta på ränta effekt. Räntan räknas på hela beloppet som finns på kontot vilket gör att sparräntan för året räknas med. Summan som sparräntan räknas på blir alltså större och större för varje år som går. Det är därför det är så viktigt att välja ett sparkonto med bästa sparräntan så att inflationen inte äter upp dina sparade pengar med tiden. Inflation är nämligen staten och Riksbankens verktyg för att taxera dig på inkomst och tillgångar.
Det var Albert Einstein som sa att ränta-på-ränta är världens åttonde underverk eftersom allt som du behövde göra var att placera dina pengar i en tillgång med hög sparränta så gjorde tiden resten. Och det är viktigt att poängtera, om underliggande tillgång (i det här fallet ett sparkonto) ger en bra avkastning varje år så kommer tiden att arbeta med dig och inte mot dig, som den ofta gör om du äger fonder på grund av förvaltningsavgift.
Skatt på sparränta
I slutet av varje år kommer du att behöva betala skatt på din sparränta med 30%. Den här uppgiften kommer färdigtryckt på din deklaration, så du behöver inte hålla reda på beloppen. Ibland drar även sparbanken skatten efter varje månad automatiskt, du behöver alltså inte själv ha koll på hur mycket skatt du ska betala på din sparränta.
I dagsläget är skattesatsen 30% på kapital. Som många andra länder har Sverige ett tvådelat skattesystem med inkomst av tjänst och inkomst av kapital, där det senare systemet är mycket mer fördelaktigt. Varför är det så? Jo för att staten vill uppmuntra till sparande och investeringar eftersom det är grunden i en stabilt finansiellt system. Därför kan många tycka att ränteavdraget på lån är en konstig statlig subvention som bidrar till en ohälsosam inställning till att låna pengar.
Frågor att ställa dig själv vid val av sparkonto:
- Är insättningsgaranti ett måste för dig?
- Kan du tänka dig att låsa dina pengar? Om ja, hur länge?
- Behöver du dina pengar snart? Då kanske du ska se sparkontot som ett buffertsparande.
- Ska du spara löpande eller göra en engångsinsättning?
Sparräntor i Sverige – hur trygga är pengarna?
Förr i tiden var bankkriser enkla att bortse ifrån, men idag är det finansiella systemet än mer komplex. Idag handlar vi med krediter och banker lånar mellan varandra, ekonomin är global och sträcker sig vida avstånd från Sverige. Om du som sparare vill ha bästa sparräntan till en så liten risk som möjligt när du ska välja sparkonto eller bankkonto, så behöver du undersöka betalningsförmågan hos varje inlåningsföretag. Speciellt om aktören saknar insättningsgranti så är det viktig att avgöra om balans- och resultaträkning är bra.
På hemsidan hos nischbanken eller inlåningföretag så kan du leta efter UC-sigiller och kreditbetyg på betalningsförmåga för att underlätta ditt beslut. Du kan också kontrollera senaste årets siffor på Allabolag.se eller Proff.se för att säkerställa att företaget är lönsamt och har en trygg soliditet.
Efter finanskrisen 2008 och ett oroligt Europa där sparare på Cypern fick förlorad kontroll på sina sparpengar på bankkonton har varje förnuftig sparare rätt att fråga ”är mina pengar trygga?”. Läs avsnittet om insättningsgaranti nedan för att få en bättre överblick om vikten av en sådan garanti. Länder som Grekland har också finansiella problem och där har vi sett hur bankerna stänger ner sina verksamheter och uttag från bankomater begränsas till ett visst belopp per dag. Så det finns exempel på när det finansiella systemet inte är trovärdigt och inte tänker på kundernas bästa. Här i Sverige har vi dock ett robust system med stabila statliga finanser, bra företagsvinster och god hushållsekonomi som gör banksystemet stabilt i Sverige.
Bästa sparräntan med statlig insättningsgaranti
Vanligtvis brukar de som erbjuder dig bästa sparräntan sakna statlig insättningsgaranti. Vad innebär detta? Om bankgaranti inte finns så kan du i värsta fall förlora hela din sparade insats vid en bankkonkurs. Sparar du stora summor pengar så kan det vara värt att sprida ut det sparade kapitalet på olika sparkonton med hög ränta eller på ett sparkonto som omfattas av den statliga insättningsgarantin.
Du som vill ha ett tryggt sparande ska då titta efter bästa sparräntan med statlig insättningsgaranti. Det finns banker med sparkonton som kan erbjuda en relativt hög ränta med en insättningsgaranti. Ikano Bank, Collector och Avanza Bank med sparkonto+ är sådana banker.
Den statliga insättningsgarantin täcker upp till 100 000 euro, det vill säga ca 950 000 kronor per bank (ny lag från och med 1 juli 2016). Om du har ett sparat belopp som överstiger den summan så får du sprida ut pengarna på olika sparkonton hos olika banker. Det kan också vara klokt att ha ett lägre belopp på varje sparkonto än 950 000 kronor då det kan ta en längre tidsperiod innan du får tillgång till dina sparade pengar igen.
Den part som garanterar att du får tillbaka dina likvider är Riksbanken och Riksgälden som har befogenhet att betala ut ett belopp upp till 950 000 kr om en bank eller ett kreditinstitut skulle gå omkull. Enligt deras hemsida så tar det då omkring 30 dagar innan du får dina pengar. Du kan vid ett sådant scenario vara tvungen att kontakta Riksbanken för att ange ett transaktionskonto som tillhör dig så att myndigheten kan göra en utbetalning.
Pengarna tas ifrån en krisfond som alla aktörer med bankstatus måste betala en avgift till varje år för att bedriva sin in- och utlåningsverksamhet. Fonden syfte är att tillskjuta kapital till de banker som hamnar i obestånd eller har kreditförluster som gör att spararnas pengar är i fara. Vid sådana tillfällen ska reservfonden betala ut sparkapitalet till privatpersoner inom insättningsgarantin omfattning.
Friskrivning: Bästasparräntan.net är en oberoende jämförelsesajt för sparkonton och har inget direkt samarbete med kreditinstitut eller banker som jämförs på webbplatsen. BästaSparräntan.net erhåller däremot så kallad hänvisningsprovision för förmedlade kunder för en del sparkonton. Vi erbjuder inte själva några sparkonton.
Vi strävar efter att hålla informationen om räntor och villkor uppdaterade i listorna, men ibland hänger vi inte med när aktörerna ändrar sin inlåningsränta ofta. Vi ber dig därför att alltid kontrollera finansbolagets egna hemsida för att få rätt aktuell sparränta